Property guides · London & the Home Counties
Mortgages & Finance
A clearer path to your next move.
Understand the borrowing behind your property plans. Explore our guides to buying a home, reviewing a mortgage and financing an investment or business premises.
Calculators
Make room for the numbers.
Six tools to explore your borrowing, purchase and next mortgage decision. The starting figures are examples: enter your own amounts and quoted rates. Results are estimates, not an offer or personal recommendation.
How much could I borrow?Open calculator
Illustrate borrowing from one or two annual incomes, a chosen income multiple and your deposit.
Assumptions. The 4×–5× range is an income illustration. The selected multiple is editable. Spending, debts, credit history and lender criteria are not assessed.
Mortgage repaymentsOpen calculator
Estimate monthly payments, interest and the remaining balance for repayment or interest-only borrowing.
Assumptions. A constant rate, monthly interest and unchanged payments are assumed. Mortgage costs and rate changes are excluded. Interest-only capital is payable separately.
Stamp dutyOpen calculator
Estimate residential SDLT in England and Northern Ireland, including first-time buyer relief and applicable surcharges.
Assumptions. Individual residential purchases only; England and Northern Ireland. Rates checked 6 October 2026. All buyers must qualify for first-time relief. Excludes companies, trusts, linked purchases, shared ownership, new-lease rent and special reliefs. Confirm with your conveyancer.
Check current HMRC rates ↗Mortgage overpaymentsOpen calculator
Explore extra monthly payments and an immediate lump sum during the remaining period of your deal.
Assumptions. Lump sum applied immediately; extra payments at month end. Rate and regular payment stay unchanged over the selected months. Charges are excluded: check your lender’s overpayment allowance.
Porting a mortgageOpen calculator
Compare keeping your existing rate with a top-up against replacing the whole mortgage.
Assumptions. Repayment loans use the same remaining term. Rates stay fixed over the selected months; costs and ERC are paid up front. Cost comparison uses interest plus entered costs. Porting and extra borrowing need lender approval.
Early remortgagingOpen calculator
Compare switching now with staying until your current deal ends, including an early repayment charge.
Assumptions. Same balance and remaining term, constant rates over the selected months, costs paid up front. Break-even uses cumulative interest saved against ERC and entered costs. Future rates and changes to the ERC are excluded.
Home mortgages
Your home. Your next chapter.
A starting point for first-time buyers, home movers and existing owners.
Getting startedBuying your first homeRead guide
Plan your deposit, monthly budget and purchasing costs before you start viewing. Lenders assess income, existing commitments and the property. Your loan-to-value (LTV) is the amount borrowed as a proportion of the property value. An agreement in principle is an initial indication, rather than a formal mortgage offer.
Further reading: MoneyHelperUnderstanding ratesFixed, tracker or variable?Read guide
A fixed rate stays the same for an agreed period. A tracker follows a specified reference rate; a lender’s standard variable rate can change at its discretion. Consider how payment changes would affect your budget and what happens when an introductory deal ends.
Further reading: MoneyHelperRepayment choicesRepayment or interest-only?Read guide
A repayment mortgage pays down the loan and interest over the agreed term. With interest-only borrowing, monthly payments cover the interest while the capital remains due. You need a credible plan for repaying that capital. Eligibility and the available repayment options depend on the lender and your circumstances.
Further reading: MoneyHelperReviewing your mortgageRemortgaging & moving homeRead guide
Remortgaging moves your borrowing to a new lender. A product transfer changes the deal with your existing lender. Compare the total cost and any early repayment charges. If you are moving, ask about porting: keeping an existing deal still depends on the lender’s checks and the new property.
Further reading: MoneyHelperInvestment & business finance
Finance for a different kind of property.
The questions to consider for a rental investment, commercial premises or a development project.
For landlordsBuy-to-let mortgagesRead guide
Borrowing for a rental property differs from borrowing for your own home. Lenders consider expected rent and their own lending criteria. Plan for repairs and periods without rental income, and obtain tax advice. If you intend to let a home with a residential mortgage, speak to your lender first.
Further reading: MoneyHelperFor businesses & investorsCommercial property financeRead guide
Commercial mortgages may fund premises for your own business or a property let to another occupier. The lender considers the property, business or rental income, security and repayment position. Review the full borrowing cost, any guarantees and the purchase costs with appropriate financial and legal advisers.
Further reading: British Business BankShort-term borrowingBridging financeRead guide
A bridging loan provides short-term funding secured against an asset. It needs a realistic exit, such as a sale or longer-term borrowing. Costs can be higher than longer-term finance. Check the interest, charges and repayment deadline, including what happens if the expected sale or refinance is delayed.
Further reading: British Business BankFor property projectsDevelopment financeRead guide
Development borrowing can fund a building project, with money released in stages under an agreed facility. Prepare the project budget, programme, planning position and repayment route. Discuss drawdown conditions, monitoring and how delays or cost changes would be handled before committing to the funding.
Further reading: NatWest — development finance overviewPreparing to apply
Have the essentials ready.
Your lender or adviser will confirm the exact documents needed. A useful starting point is:
- Proof of identity and address
- Evidence of income, or accounts and tax records for self-employment
- Bank statements and details of regular spending or debts
- Evidence of your deposit and where it comes from
- Property details, plus current mortgage information if refinancing
Useful tools
Put some numbers around your plans.
Use MoneyHelper’s calculators to explore possible repayments and borrowing. Results are estimates; lenders make their own affordability and eligibility assessments.
External tools open in a new tab.
Your property plans
Start with a conversation.
Tell us what you are looking to buy, refinance or develop. We can discuss the property search and transaction, and the specialist support you may need.
Please use the contact form for an initial enquiry. Your lender or adviser will explain how to provide financial documents securely.
Gayrimenkul rehberleri · Londra ve çevre kontluklar
Mortgage ve Finansman
Bir sonraki adımınız için daha net bir yol.
Gayrimenkul planlarınızın finansmanını anlayın. Konut satın alma, mevcut mortgage kredinizi gözden geçirme ve yatırım ya da iş yerini finanse etme rehberlerimizi inceleyin.
Hesaplayıcılar
Planlarınızı rakamlarla değerlendirin.
Kredi tutarınızı, satın almayı ve bir sonraki mortgage kararınızı incelemek için altı araç. Başlangıç değerleri örnektir: kendi tutarlarınızı ve teklif edilen faizleri girin. Sonuçlar tahminidir; teklif veya kişisel öneri değildir.
Ne kadar kredi kullanabilirim?Hesaplayıcıyı aç
Bir veya iki yıllık gelir, seçtiğiniz gelir çarpanı ve peşinatla örnek kredi tutarını inceleyin.
Varsayımlar. 4–5 kat aralığı yalnızca gelir örneğidir. Seçilen çarpanı değiştirebilirsiniz. Harcamalar, borçlar, kredi geçmişi ve kuruluş kriterleri değerlendirilmez.
Mortgage geri ödemeleriHesaplayıcıyı aç
Anapara veya yalnızca faiz ödemeli kredinin aylık ödemelerini, faizini ve bakiyesini tahmin edin.
Varsayımlar. Sabit faiz, aylık faiz hesabı ve değişmeyen ödemeler varsayılır. Kredi maliyetleri ve faiz değişiklikleri hariçtir. Yalnızca faiz ödemeli kredinin anaparası ayrıca ödenir.
Damga vergisiHesaplayıcıyı aç
İlk alıcı indirimi ve geçerli ek oranlar dâhil İngiltere ve Kuzey İrlanda konut SDLT vergisini tahmin edin.
Varsayımlar. Yalnızca bireysel konut alımları; İngiltere ve Kuzey İrlanda. Oranlar 6 Ekim 2026 tarihinde kontrol edildi. İlk alıcı indirimi için tüm alıcılar uygun olmalıdır. Şirketler, vakıflar, bağlantılı alımlar, paylaşımlı mülkiyet, yeni kira sözleşmesi kirası ve özel indirimler hariçtir. Hukuk danışmanınızla doğrulayın.
Güncel HMRC oranlarını kontrol edin ↗Mortgage ek ödemeleriHesaplayıcıyı aç
Mevcut anlaşmanızın kalan döneminde aylık ek ödemeleri ve hemen yapılan toplu ödemeyi inceleyin.
Varsayımlar. Toplu ödeme hemen, aylık ek ödemeler ay sonunda uygulanır. Seçilen aylarda faiz ve normal ödeme değişmez. Bedeller hariçtir: kuruluşunuzun ek ödeme sınırını kontrol edin.
Mortgage ürününü taşımakHesaplayıcıyı aç
Mevcut faizi koruyup ek kredi kullanmayı, kredinin tamamını değiştirmekle karşılaştırın.
Varsayımlar. Anapara ödemeli krediler aynı kalan vadeyi kullanır. Seçilen aylarda faizler sabittir; maliyetler ve erken ödeme bedeli peşin ödenir. Karşılaştırma faiz ve girilen maliyetleri kullanır. Taşıma ve ek kredi kuruluş onayına bağlıdır.
Erken yeniden finansmanHesaplayıcıyı aç
Erken ödeme bedeli dâhil, şimdi değiştirmenin mevcut anlaşmanın sonunu beklemeye göre etkisini inceleyin.
Varsayımlar. Aynı bakiye ve kalan vade; seçilen aylarda sabit faizler, peşin maliyetler. Başabaş, biriken faiz tasarrufunun erken ödeme bedeli ve girilen maliyetleri karşılamasına dayanır. Gelecek faizler ve erken ödeme bedeli değişiklikleri hariçtir.
Konut kredileri
Eviniz. Yeni bir başlangıç.
İlk kez ev alacaklar, taşınmayı düşünenler ve mevcut ev sahipleri için bir başlangıç noktası.
İlk adımlarİlk evinizi satın almakRehberi okuyun
Ev aramaya başlamadan önce peşinatınızı, aylık bütçenizi ve satın alma giderlerini planlayın. Kredi kuruluşları gelirinizi, mevcut yükümlülüklerinizi ve gayrimenkulü değerlendirir. Kredi-değer oranı (LTV), kredi tutarının gayrimenkul değerine oranıdır. İlke onayı, resmî kredi teklifi değil, ön değerlendirmedir.
Daha fazla bilgi: MoneyHelperFaiz oranlarını anlamakSabit, takipli veya değişken faiz?Rehberi okuyun
Sabit faiz, belirlenen dönem boyunca değişmez. Takipli faiz, belirli bir referans oranını izler; kredi kuruluşunun standart değişken faizi kendi kararıyla değişebilir. Ödemelerdeki değişikliklerin bütçenizi nasıl etkileyeceğini ve başlangıç dönemi sona erdiğinde ne olacağını değerlendirin.
Daha fazla bilgi: MoneyHelperGeri ödeme seçenekleriAnapara ödemeli mi, yalnızca faiz ödemeli mi?Rehberi okuyun
Anapara ödemeli mortgage, belirlenen vadede hem krediyi hem faizi öder. Yalnızca faiz ödemeli kredide aylık ödemeler faizi karşılar; anaparanın ayrıca geri ödenmesi gerekir. Bunun için güvenilir bir ödeme planı gerekir. Uygunluk ve seçenekler kredi kuruluşuna ve koşullarınıza bağlıdır.
Daha fazla bilgi: MoneyHelperMevcut kredinizi gözden geçirmekYeniden finansman ve taşınmaRehberi okuyun
Yeniden finansman, kredinizi başka bir kredi kuruluşuna taşır. Ürün değişikliği ise mevcut kuruluşunuzdaki anlaşmayı değiştirir. Toplam maliyeti ve erken ödeme koşullarını karşılaştırın. Taşınıyorsanız mevcut ürününüzü yeni eve taşıma seçeneğini sorun; bu, kuruluşun değerlendirmesine ve yeni gayrimenkule bağlıdır.
Daha fazla bilgi: MoneyHelperYatırım ve ticari finansman
Farklı gayrimenkul ihtiyaçları için finansman.
Kiralık yatırım, ticari iş yeri veya geliştirme projesi için değerlendirilmesi gereken konular.
Ev sahipleri içinKiraya vermek amacıyla konut kredisiRehberi okuyun
Kiralık gayrimenkul için kredi, kendi eviniz için krediden farklıdır. Kredi kuruluşları beklenen kira gelirini ve kendi koşullarını dikkate alır. Bakım giderlerini ve kira geliri olmayan dönemleri planlayın; vergi danışmanlığı alın. Konut kredili evinizi kiraya verecekseniz önce kredi kuruluşunuzla görüşün.
Daha fazla bilgi: MoneyHelperİşletmeler ve yatırımcılar içinTicari gayrimenkul finansmanıRehberi okuyun
Ticari mortgage, kendi işletmenizin iş yerini veya başka bir kullanıcıya kiralanan gayrimenkulü finanse edebilir. Kredi kuruluşu gayrimenkulü, işletme ya da kira gelirini, teminatı ve geri ödeme durumunu değerlendirir. Toplam kredi maliyetini, kefaletleri ve satın alma giderlerini uygun finans ve hukuk danışmanlarıyla inceleyin.
Daha fazla bilgi: British Business BankKısa vadeli finansmanKöprü finansmanıRehberi okuyun
Köprü kredisi, bir varlık teminatıyla kısa vadeli finansman sağlar. Satış veya uzun vadeli kredi gibi gerçekçi bir geri ödeme yolu gerekir. Maliyeti uzun vadeli finansmandan daha yüksek olabilir. Faizi, masrafları ve ödeme tarihini; beklenen satış veya yeniden finansman gecikirse ne olacağını kontrol edin.
Daha fazla bilgi: British Business BankGayrimenkul projeleri içinGeliştirme finansmanıRehberi okuyun
Geliştirme kredisi, yapım projesini finanse edebilir; tutarlar, üzerinde anlaşılan kredi kapsamında aşamalar hâlinde kullandırılabilir. Proje bütçesini, takvimi, planlama durumunu ve geri ödeme yolunu hazırlayın. Finansmana bağlanmadan önce kullandırım koşullarını, izlemeyi ve gecikmeler veya maliyet değişikliklerinin nasıl ele alınacağını görüşün.
Daha fazla bilgi: NatWest — geliştirme finansmanına genel bakışBaşvuruya hazırlık
Temel belgelerinizi hazırlayın.
Kredi kuruluşunuz veya danışmanınız gereken belgeleri doğrulayacaktır. Başlangıç için:
- Kimlik ve adres belgesi
- Gelir kanıtı veya serbest çalışma için hesaplar ve vergi kayıtları
- Banka hesap dökümleri ve düzenli harcama ya da borç bilgileri
- Peşinatın ve kaynağının kanıtı
- Gayrimenkul bilgileri; yeniden finansmanda mevcut kredi bilgileri
Faydalı araçlar
Planlarınızı rakamlarla değerlendirin.
Olası ödemeleri ve kredi tutarlarını incelemek için MoneyHelper hesaplayıcılarını kullanın. Sonuçlar tahminidir; kredi kuruluşları kendi ödeme gücü ve uygunluk değerlendirmelerini yapar.
Haricî araçlar yeni sekmede açılır.
Gayrimenkul planlarınız
Bir görüşmeyle başlayın.
Neyi satın almak, yeniden finanse etmek veya geliştirmek istediğinizi anlatın. Gayrimenkul arayışınızı, işlemi ve ihtiyaç duyabileceğiniz uzman desteğini görüşebiliriz.
İlk talebiniz için iletişim formunu kullanın. Finansal belgelerinizi güvenle nasıl ileteceğinizi kredi kuruluşunuz veya danışmanınız açıklayacaktır.
أدلة العقارات · لندن والمقاطعات المحيطة
الرهون العقارية والتمويل
طريق أوضح لخطوتك المقبلة.
تعرّف على التمويل وراء خططك العقارية. استكشف أدلتنا لشراء منزل ومراجعة الرهن العقاري وتمويل عقار استثماري أو مقرّ تجاري.
الحاسبات
ضع الأرقام ضمن خططك.
ست أدوات لاستكشاف الاقتراض والشراء وقرار الرهن المقبل. الأرقام الأولية أمثلة: أدخل مبالغك وأسعار الفائدة المعروضة عليك. النتائج تقديرية، وليست عرضاً أو توصية شخصية.
ما مبلغ الاقتراض المحتمل؟افتح الحاسبة
استكشف مثالاً للاقتراض باستخدام دخل سنوي لشخص أو شخصين ومضاعف دخل تختاره والدفعة الأولى.
الافتراضات. النطاق من 4 إلى 5 أضعاف الدخل مجرد مثال. يمكنك تعديل المضاعف المختار. لا تُقيّم المصروفات أو الديون أو السجل الائتماني أو معايير المقرض.
أقساط الرهن العقاريافتح الحاسبة
قدّر الأقساط الشهرية والفائدة والرصيد في قرض بسداد الأصل أو الفائدة فقط.
الافتراضات. يُفترض سعر ثابت وفائدة شهرية وأقساط لا تتغير. تُستبعد تكاليف الرهن وتغيرات الفائدة. يُسدّد أصل قرض الفائدة فقط بشكل منفصل.
ضريبة الدمغةافتح الحاسبة
قدّر SDLT السكنية في إنجلترا وأيرلندا الشمالية، مع إعفاء المشتري لأول مرة والزيادات المطبقة.
الافتراضات. لشراء الأفراد للعقارات السكنية في إنجلترا وأيرلندا الشمالية فقط. فُحصت الأسعار في 6 أكتوبر 2026. يجب أن يستحق جميع المشترين إعفاء أول شراء. تُستبعد الشركات والصناديق والصفقات المرتبطة والملكية المشتركة وإيجار العقد الجديد والإعفاءات الخاصة. أكّد النتيجة مع مستشارك القانوني.
تحقّق من أسعار HMRC الحالية ↗الدفعات الإضافية للرهنافتح الحاسبة
استكشف أثر دفعات شهرية إضافية ودفعة واحدة فورية خلال المدة المتبقية من اتفاقك.
الافتراضات. تُطبق الدفعة الواحدة فوراً والإضافات الشهرية في نهاية الشهر. تبقى الفائدة والقسط المعتاد ثابتين خلال الأشهر المحددة. الرسوم مستبعدة: تحقّق من حد الدفعات الإضافية لدى المقرض.
نقل الرهن العقاريافتح الحاسبة
قارن الاحتفاظ بفائدتك الحالية مع قرض إضافي باستبدال الرهن كاملاً.
الافتراضات. قروض سداد الأصل تستخدم المدة المتبقية نفسها. الفوائد ثابتة خلال الأشهر المختارة؛ والتكاليف ورسوم السداد المبكر مدفوعة مقدماً. المقارنة للفائدة والتكاليف المدخلة. يتطلب النقل والاقتراض الإضافي موافقة المقرض.
إعادة التمويل المبكرافتح الحاسبة
قارن التغيير الآن بالبقاء حتى انتهاء الاتفاق الحالي، مع رسوم السداد المبكر.
الافتراضات. الرصيد والمدة المتبقية متساويان؛ والفوائد ثابتة خلال الأشهر المختارة والتكاليف مدفوعة مقدماً. يعتمد التعادل على تغطية وفورات الفائدة التراكمية للرسوم والتكاليف المدخلة. تُستبعد الفوائد المستقبلية وتغير رسوم السداد المبكر.
تمويل المنازل
منزلك. فصل جديد.
نقطة بداية للمشترين لأول مرة والراغبين في الانتقال ومالكي المنازل الحاليين.
الخطوات الأولىشراء منزلك الأولاقرأ الدليل
خطّط للدفعة الأولى وميزانيتك الشهرية وتكاليف الشراء قبل بدء المعاينات. يقيّم المقرض دخلك والتزاماتك الحالية والعقار. نسبة القرض إلى القيمة هي مبلغ الاقتراض كنسبة من قيمة العقار. والموافقة المبدئية مؤشر أولي، وليست عرض رهن عقاري نهائياً.
للمزيد من المعلومات: MoneyHelperفهم أسعار الفائدةفائدة ثابتة أم مرتبطة أم متغيرة؟اقرأ الدليل
يبقى سعر الفائدة الثابت دون تغيير لفترة متفق عليها. ويتبع السعر المرتبط مرجعاً محدداً، بينما يستطيع المقرض تغيير سعره المتغير القياسي وفق شروطه. فكّر في أثر تغيّر الأقساط على ميزانيتك وما يحدث عند انتهاء الفترة التمهيدية.
للمزيد من المعلومات: MoneyHelperخيارات السدادسداد أصل القرض أم الفائدة فقط؟اقرأ الدليل
يسدّد رهن أصل القرض والفائدة المبلغ المقترض والفائدة على مدى المدة المتفق عليها. أما في قرض الفائدة فقط، فتغطي الأقساط الفائدة ويظل أصل القرض مستحقاً. تحتاج إلى خطة موثوقة لسداد الأصل. وتعتمد الأهلية والخيارات المتاحة على المقرض وظروفك.
للمزيد من المعلومات: MoneyHelperمراجعة رهنك العقاريإعادة التمويل والانتقالاقرأ الدليل
تنقل إعادة التمويل قرضك إلى مقرض جديد. أما تغيير المنتج فيعدّل الاتفاق مع مقرضك الحالي. قارن التكلفة الإجمالية ورسوم السداد المبكر. وإذا كنت تنتقل، اسأل عن نقل الاتفاق الحالي إلى العقار الجديد؛ إذ يظل ذلك خاضعاً لتقييم المقرض والعقار.
للمزيد من المعلومات: MoneyHelperتمويل الاستثمار والأعمال
تمويل لاحتياجات عقارية مختلفة.
مسائل تستحق التفكير عند شراء عقار للتأجير أو مقرّ تجاري أو تنفيذ مشروع تطوير.
لمالكي العقارات المؤجرةالرهون العقارية بغرض التأجيراقرأ الدليل
يختلف تمويل العقار المؤجر عن تمويل منزلك الخاص. ينظر المقرض إلى الإيجار المتوقع ومعاييره الخاصة. ضع ميزانية للإصلاحات والفترات بلا دخل إيجاري، واحصل على مشورة ضريبية. وإذا كنت تريد تأجير منزل عليه رهن سكني، فتحدث أولاً مع مقرضك.
للمزيد من المعلومات: MoneyHelperللأعمال والمستثمرينتمويل العقارات التجاريةاقرأ الدليل
قد يموّل الرهن التجاري مقرّاً لعملك أو عقاراً مؤجراً لشاغل آخر. يقيّم المقرض العقار ودخل العمل أو الإيجار والضمانات والقدرة على السداد. راجع تكلفة الاقتراض كاملة وأي كفالات وتكاليف الشراء مع مستشارين ماليين وقانونيين مناسبين.
للمزيد من المعلومات: British Business Bankتمويل قصير الأجلالتمويل الجسرياقرأ الدليل
يوفر القرض الجسري تمويلاً قصير الأجل بضمان أصل. ويحتاج إلى خطة سداد واقعية، مثل البيع أو تمويل طويل الأجل. قد تكون تكلفته أعلى من التمويل الأطول. تحقّق من الفائدة والرسوم وموعد السداد، وما يحدث إذا تأخر البيع أو إعادة التمويل المتوقعان.
للمزيد من المعلومات: British Business Bankللمشروعات العقاريةتمويل التطوير العقارياقرأ الدليل
يمكن لتمويل التطوير دعم مشروع بناء، مع صرف الأموال على مراحل وفق تسهيلات متفق عليها. جهّز ميزانية المشروع وجدوله ووضعه التخطيطي وخطة السداد. ناقش شروط الصرف والمتابعة وكيفية معالجة التأخير أو تغير التكلفة قبل الالتزام بالتمويل.
للمزيد من المعلومات: NatWest — نظرة عامة على تمويل التطويرالاستعداد للتقديم
جهّز المستندات الأساسية.
سيؤكد المقرض أو المستشار المستندات المطلوبة تحديداً. ويمكن البدء بما يلي:
- إثبات الهوية والعنوان
- إثبات الدخل أو الحسابات والسجلات الضريبية للعمل الحر
- كشوف البنك وتفاصيل المصروفات المنتظمة أو الديون
- إثبات الدفعة الأولى ومصدرها
- تفاصيل العقار والرهن الحالي عند إعادة التمويل
أدوات مفيدة
قيّم خططك بالأرقام.
استخدم حاسبات MoneyHelper لاستكشاف الأقساط ومبالغ الاقتراض المحتملة. النتائج تقديرية؛ ويجري المقرضون تقييمهم الخاص للقدرة على السداد والأهلية.
تُفتح الأدوات الخارجية في علامة تبويب جديدة.
خططك العقارية
ابدأ بمحادثة.
أخبرنا بما تريد شراءه أو إعادة تمويله أو تطويره. يمكننا مناقشة البحث العقاري والمعاملة والدعم المتخصص الذي قد تحتاجه.
استخدم نموذج الاتصال للاستفسار الأولي. وسيشرح مقرضك أو مستشارك كيفية تقديم المستندات المالية بأمان.
